Распечатать

Кредиты

Информация по кредитованию юридических лиц и ИП в МФ АКБ МКПБ (ЗАО)


I. Список документов на кредит:


1. Заявка-анкета на получение кредита в произвольной форме на фирменном бланке Заемщика.
2. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика:

  • нотариально удостоверенная копия Устава, зарегистрированного в установленном законодательстве порядке (для заемщиков/залогодателей/поручителей — клиентов Банка, находящихся на РКО, не требуется)
  • нотариально удостоверенная копия учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление; для заемщиков/залогодателей/поручителей — клиентов Банка, находящихся на РКО, не требуется)
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати (для клиентов Банка, находящихся на РКО, не требуется)
  • заверенные печатью и подписью Заемщика копии протоколов заседаний уполномоченных Уставом организаций (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей.
  • выписка из ЕГРЮЛ
  • свидетельство о регистрации или его нотариально заверенная копия (для клиентов Банка, находящихся на РКО, не требуется)
  • разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих деятельность без образования юр.лица)
  • нотариально удостоверенная копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензии)
  • решение уполномоченного органа о взятии кредита, предоставления обеспечения
  • нотариально удостоверенная копия Свидетельства Министерства РФ по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юр.лица (для клиентов Банка, находящихся на РКО, не требуется)

3. Финансовые документы:

  • годовой отчет за последний финансовый год, включающий:

                - бухгалтерский баланс;
                - отчет о прибылях и убытках — форма №2
                - пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках — формы №№ 3,4,5, пояснительная записка;

  • аудиторское заключение за последний финансовый год
  • бухгалтерские отчеты за 4 предшествующих квартала с отметкой налогового органа, включающие:

                - бухгалтерский баланс;
                - отчет о прибылях и убытках — форма №2

  • расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на дату подачи заявления;
  • расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам;
  • расшифровки задолженности по кредитам банков к предоставленным балансам и на дату подачи заявления;
  • расшифровки долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений к предоставленным балансам ;
  • расшифровки прочих оборотных активов к предоставленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов;
  • справка из налогового органа о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • справка из налогового органа обо всех счетах, открытых в коммерческих банках;
  • справки из банков об оборотах по расчетным и текущим счетам за последние 6 месяцев и наличии претензий к счетам в настоящий момент;
  • документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в других кредитных организациях.

4. В случае, если Заемщиком является юридическое лицо — малое предприятие, использующее упрощенную систему бухгалтерского учета и отчетности или предприниматель, предоставляются следующие финансовые документы:

  • патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (для МП);
  • декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последние 4 отчетные даты, предшествующие заявке на кредит, но не более, чем за 2 года,  с отметкой налогового органа (для предпринимателя);
  • книга учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев;
  • кассовая книга за тот же период;
  • в случае, если юридическое лицо — малое предприятие или предприниматель перешли в порядке, установленном действующим законодательством, на уплату единого налога на вмененный доход — документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев
  • справки из банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним;
  • справки из банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;
  • документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в других кредитных организациях с предоставлением копий кредитных договоров и договоров обеспечения.
  • справка  о задолженности бюджетам различных уровней (может быть предоставлена как от лица клиента, так и из ИФНС);
  • заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
  • справка от клиента о наличии просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
  • сведения о наличии/отсутствии дебиторской и кредиторской задолженностях;
  • документы, подтверждающие наличие запасов, товаров (справки, накладные и т.п.);
  • документы, подтверждающие наличие основных средств (документы, подтверждающие право собственности);
  • финансовый план или ТЭО использования кредита.

5. Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита: бизнес-план (с приложением копий контрактов/договоров, подтверждающих расходную и доходную части), план доходов и расходов, прогноз движения денежных средств

6. Кредитная история

  • Кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год (с предоставлением копий действующих кредитных договоров и договоров обеспечения)

 

II. Обеспечение, рассматриваемое при кредитовании:


1. Залог недвижимости (как от физических лиц, так и от юридических лиц). Список необходимых документов уточняется у кредитного работника
2. Поручительство юридических и физических лиц. Список необходимых документов уточняется у кредитного работника.


* Возможны и другие варианты обеспечения. Перечень документов по ним определяется кредитным работником и доводится до заемщиков/залогодателей.
** Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика другие необходимые документы для рассмотрения заявки на кредит.

СПРАВОЧНО: кредитование осуществляется в виде предоставления кредитов; открытия кредитных линий с лимитом выдачи; открытия кредитных линий с лимитом задолженности.