Распечатать

Правила пользования банковскими картами платежных систем MasterCard и МИР

УТВЕРЖДЕНЫ

Правлением «Муниципального 

Камчатпрофитбанка» (АО)

«19» октября 2016 г.

(Протокол № 35)

 

ПРАВИЛА БАНКА О ПОЛЬЗОВАНИИ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ MASTERCARD И МИР 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.  Настоящие «Правила Банка о пользовании банковскими картами Платежных систем MasterCard и МИР» (далее Правила) определяют порядок предоставления и использования банковских карт Платежной системы MasterCard WorldWide и Платежной системы МИР, эмитированных «Муниципальным Камчатпрофитбанком» (АО).

1.2.В настоящих Правилах используются следующие термины и определения:

MasterCard – международная организация, определяющая правила и порядок взаимоотношений, возникающих в Платежной системе MasterCard Worldwide, осуществляющая контроль за их соблюдением, а также урегулирование конфликтных ситуаций внутри Платежной системы MasterCard Worldwide между ее структурными элементами.

НСПК – Акционерное общество «Национальная система платежных карт» - операционный и платежный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России и оператор национальной платежной системы «МИР».

Авторизация - разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов.

Банк (Аффилиат) - «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО), осуществляющий эмиссию и эквайринг банковских карт Системы в статусе ее Аффилированного участника.

Блокировка карты – приостановление проведения операций с использованием  Карты.

Держатель Карты (основной) - физическое лицо, владеющее и использующее Карту на основании Договора с Банком, чье имя нанесено на Карту, а образец подписи присутствует на оборотной стороне Карты.

Дополнительный держатель - физическое лицо, достигшее 14-летнего возраста, присоединившееся к Правилам, для которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, на основании заявления Клиента, выпущена дополнительная Карта.

Дополнительная карта – Карта, предоставленная по поручению Держателя его уполномоченному лицу, являющаяся средством доступа к единому с основной Картой СКС Держателя.

Задолженность ‑ сумма долга Держателя перед Банком, которая складывается из сумм операций совершенных с использованием Карты и/или ее реквизитов; процентов и комиссий, начисленных в соответствии с тарифами; сумм, списанных Банком с СКС и/или счета обеспечения обязательств на основании распоряжений Держателя и/или договора между Банком и Держателем, а также по решению суда; расходов, произведенных Банком по предотвращению неправомерного использования Карты (блокировка, постановка в стоп-лист, изъятие Карты); операций, произведенных в нарушение правил Системы, договора между Банком и Держателем, а также настоящих Правил.

Использование карты - любой вид безналичной финансовой операции, в т.ч. произведенной по Карте в торгово-сервисных предприятиях (далее ТСП), а также получение наличных денежных средств (кассового аванса) в пунктах выдачи наличных денег (далее ПВН) и устройствах самообслуживания (банкоматах), обслуживающих Держателей карт.

Карта – карта Платежной системы MasterCard Worldwide или Платежной системы МИР, на которой присутствуют логотипы соответствующей платежной системы, эмитированная Банком в соответствии с Правилами Платежных систем MasterCard и МИР. Карта является электронным средством платежа, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися на специальном Карточном счете, в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором с Банком.

Клиент - физическое лицо, присоединившееся к Правилам, заключившее с Банком Договор «Об открытии и обслуживании специального карточного счета» (далее Договор), на имя которого выпущена основная (первая) Карта.

Кобрендовая Карта (программа Кобренд) - Карта, на которой присутствуют логотипы нескольких платежных систем, обслуживаемая в устройствах, подключенных к этим платежным системам по их правилам.

Лимит Карты - максимальная сумма денежных средств, устанавливаемая Банком, в пределах которой Банк может осуществить расчеты с Системой по указанной Карте.

Операция (Транзакция) ‑ инициируемая Держателем карты последовательность действий с использованием Карты и(или) ее реквизитов, следствием которых является изменение баланса счета по Карте, и осуществление расчетов между участниками расчетов (в т.ч. безналичная оплата товаров, работ, услуг в ТСП, получение наличных денежных средств с использованием Карты в ПВН и банкоматах (АТМ) и т.д.)

Персональный  идентификационный номер (ПИН-код) - 4-х значное число, закодированное на магнитной полосе Карты. ПИН-код предоставляется Держателю при выдаче Карты в специальном конверте.

Платежная система MasterCard (Система MasterCard) – система взаимоотношений между MasterCard, участниками Системы, Держателями карт и другими структурными элементами, определенными Правилами Системы, возникающих в процессе обработки информации и проведения взаиморасчетов по операциям, совершенным с использованием Карт.

Платежная система Золотая Корона (Система ЗК) - система, принимающая в своей сети к обслуживанию Карты Системы, имеющие дополнительный логотип «Золотая Корона».

Платежная система МИР (Система МИР) - российская национальная платёжная система «МИР» - система взаимоотношений между НСПК, участниками Системы, Держателями Карт и другими структурными элементами, определенными Правилами Системы, возникающих в процессе обработки информации и проведения взаиморасчетов по операциям, совершенным с использованием Карт.

Предприятие (торгово-сервисное предприятие (ТСП)) - любое торговое предприятие, принимающее Карту в оплату товаров и услуг (магазины (в том числе интернет-магазины), гостиницы, рестораны, туристические агентства,  аптеки, АЗС и т.п.).

Специальный карточный счет (СКС) - банковский счет, открываемый Банком Держателю Карты для учета денежных средств по операциям, совершаемым с использованием Карты или ее реквизитов

Стоп-лист ‑ список номеров Карт, подлежащих изъятию при их предъявлении для совершения операции.

Тарифы ‑ Тарифы, установленные Банком по расчетным банковским Картам.

Технический овердрафт – завершение расчетов по допущенным к проведению Системой операциям с использованием Карты и (или) ее реквизитов при отсутствии у Клиента права на овердрафт.

Транзакционный документ (Документ) ‑ документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Карты и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением карты и/или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный Держателем или аналогом его собственноручной подписи.

Эквайринг – осуществление обслуживания Карт клиентов сторонних банков в соответствии с Правилами Платежных систем MasterCard и МИР и в порядке, предусмотренном правилами Платежных систем MasterCard и МИР, действующим законодательством РФ, правилами Процессингового центра, настоящим положением и другими нормативными актами.

Эмиссия – осуществление выпуска и обслуживание Карт Платежной системы MasterCard и/или Платежной системы МИП в соответствии с Правилами Платежных систем MasterCard и МИР и в порядке, предусмотренном Правилами Платежных систем MasterCard и МИР, действующим законодательством РФ, правилами Процессингового центра, настоящими Правилами  и другими нормативными актами.

 

2. УСЛОВИЯ ВЫПУСКА/ПЕРЕВЫПУСКА КАРТЫ 

2.1.            Выпуск Карты осуществляется в течение 21 (Двадцати одного) рабочего дня с момента поступления в Банк надлежащим образом оформленного Клиентом Заявления и иных документов по требованию Банка. Для получения Карты Клиент должен внести на открытый ему СКС денежные средства в соответствии с Тарифами для оплаты комиссионного вознаграждения за открытие СКС с выдачей Карты. Одновременно с Картой Клиент под расписку получает конверт с ПИН-кодом.

2.2.            Каждой Карте, выданной Держателю, в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код. ПИН-код является секретной информацией, и Держатель не должен сообщать его работникам Банка и иных пунктов обслуживания, которые в свою очередь не вправе требовать эту информацию от Держателя. Держателю запрещается разглашать ПИН-код третьим лицам, а также записывать ПИН-код на Карте или в местах, допускающих несанкционированное ознакомление с ПИН-кодом посторонних лиц.

2.3.            Набор ПИН-кода производится после появления соответствующей надписи на дисплее банкомата/терминала. В случае трех неправильных последовательных попыток набора ПИН-кода Карта блокируется. Разблокирование Карты осуществляется автоматически через 24 (Двадцать четыре) часа.

2.4.            В случае не востребования Держателем выпущенной Карты в течение 90 (Девяносто) дней с даты изготовления Карты, Карта аннулируется. Сервисные платежи за открытие/годовое обслуживание невостребованной Карты Банком не возмещаются.

2.5.            Клиент вправе осуществить перевыпуск основной Карты. Условия перевыпуска Карты аналогичны условиям ее выпуска.

2.6.            Предоставление дополнительных Карт:

2.6.1.      Клиент имеет право под свою ответственность предоставить возможность получения дополнительной Карты любому физическому лицу, достигшему 14-летнего возраста (Дополнительному держателю). В этом случае Банк выпускает Карту, на лицевой стороне которой указаны имя и фамилия Дополнительного держателя. Дополнительная Карта имеет собственный ПИН-код.

2.6.2.      Дополнительные Карты выпускаются на основании Заявления установленной формы и иных предоставленных по требованию Банка документов, а также при наличии на СКС денежных средств, достаточных для оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание СКС и Карты в соответствии с Тарифами.

2.6.3.      К основной Карте  может быть оформлено неограниченное число дополнительных Карт.

2.6.4.      Клиент обязуется ознакомить Дополнительного держателя с настоящими Правилами и Тарифами.

2.6.5.      Для прекращения доступа к СКС Держателя дополнительной Карты Клиент обязан предоставить в Банк письменное Заявление.

2.6.6.      При закрытии СКС Клиента дополнительные Карты подлежат возврату в Банк.

2.6.7.      Перевыпуск дополнительной Карты осуществляется аналогично перевыпуску основной Карты.

2.7.            Банк имеет право произвести проверку сведений, указанных в Заявлении, и отказать физическому лицу в предоставлении основной/дополнительной Карты  без объяснения причин.

2.8.            Банк вправе заблокировать Карту Держателя в случаях, когда у Банка возникают основания полагать, что существует риск несанкционированного использования Карты  и/или ее реквизитов, а также в случаях предусмотренных Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.9.            Банк вправе устанавливать по Карте лимиты. Информация о размере установленных лимитов доводится до сведения Держателей посредством размещения информации в отделениях Банка и/или на официальном web-сайте Банка в сети Интернет (www.profitbank.ru).

2.10.        Карта действительна до 24:00 часов последней даты месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно.

2.11.        Допускается одновременное обслуживание нескольких Карт Систем MasterCard и МИР на одном СКС. При этом одновременное обслуживание Карты Системы ЗК и Карты Систем MaterCard/МИР на одном СКС – невозможно.

 

3. БЛОКИРОВКА КАРТЫ

3.1.            В случае обнаружения утраты (хищения, изъятия, сдачи на экспертизу и т.п.) и/или незаконного использования Карты и/или ее реквизитов Держателю необходимо заблокировать Карту. Порядок действия клиента при несанкционированном использовании карты и/или ее реквизитов описан в п.7.4. настоящих Правил. Для блокирования Карты необходимо, по выбору Держателя:

3.1.1.      Связаться с Банком по телефонам: 30-20-20, 42-65-77 или лично обратиться в любое отделение Банка.

3.1.2.      Обратиться в Контакт-центр по телефонам 8-800-200-45-75, 8(383)363-11-58:

  • телефонный номер 8-800-200-45-75 действует на территории РФ, звонок на данный номер бесплатный;
  • телефонный номер 8(383)363-11-58 действует на территории РФ и за пределами РФ, звонок тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи.

3.1.3.      Обратиться в Глобальную службу поддержки MasterCard (для держателей карт MasterCard Standard, MasterCard Gold) по телефонам:

  • в России - 8–800–555–02–69;
  • за пределами России - по общему номеру в США 1-636-722-71-11, либо по номеру одной из стран, указанных на официальном сайте MasterCard www.mastercard.ru в разделе «Услуги» - «Глобальная служба поддержки» (звонок со стационарного телефона бесплатный из любой страны (за счет вызываемого абонента). При звонке с мобильного телефона действуют тарифы оператора мобильной связи).

3.1.4.      Заблокировать Карту посредством мобильного телефона, отправив смс с текстом «7171,103,алиас карты,05» на короткий бесплатный номер Банка 6470. Алиас карты – это последние 4 цифры Карты.

3.2.            Карта блокируется сроком на 30 (Тридцать) календарных дней. В случае если за этот период Держатель не обратился в Банк с Заявлением о разблокировании - Карта аннулируется.

3.3.            Разблокирование Карты возможно только при личном обращении ее Держателя в Банк.

3.4.            В случае утраты Карты Платежной системы MaterCard за границей РФ Держатель может обратиться в Глобальную службу поддержки MasterCard для экстренной замены Карты или получения наличных денежных средств. Комиссионное вознаграждение за фактически оказанные услуги будет списано с СКС Держателя в размере, установленном Тарифами.

3.5.            Утраченный ПИН-код не восстанавливается. В случае утраты ПИН-кода Держатель может перевыпустить Карту.

 

4. ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ ПРИ ПОЛЬЗОВАНИИ КАРТОЙ

4.1.            Держатель не имеет права передавать Карту и/или ПИН-код в пользование третьим лицам. В случае передачи Карты и/или ПИН-кода Держателем третьему лицу, ответственность за совершенные с использованием Карты и/или ее реквизитов операции несет Держатель.

4.2.            Карта может быть получена лично Клиентом и/или Дополнительным держателем, на имя которого выпущена дополнительная Карта. При получении Карты Держатель обязан поставить свою подпись пастой шариковой ручки в специальном поле с обратной стороны Карты. Отсутствие или несоответствие подписи на Карте подписи Держателя в карточке образцов подписей и оттиска печати является законным основанием отказа в приеме Карты к обслуживанию и изъятия такой Карты из обращения без каких-либо компенсационных выплат со стороны Банка.

4.3.            Держатель Карты обязан самостоятельно (на основании имеющихся платежных документов) вести учет всех операций, совершенных с использованием Карты и/или ее реквизитов, сохранять все документы по операциям с Картой в течение не менее 6 (Шести) месяцев с момента совершения операции и предоставлять их в Банк для урегулирования спорных вопросов.

4.4.            При совершении платежа по Карте по запросу кассира Предприятия Держатель должен подписать чек или оттиск с карты (слип) и/или ввести ПИН-код и/или предъявить документ, удостоверяющий личность.

4.5.            В случае изменения персональных данных, указанных Держателем в Заявлении, Держатель обязан в течение 10 (Десяти) банковских дней письменно уведомить об этом Банк, представив подтверждающие документы.

4.6.            Держатель обязуется не использовать Карту для совершения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, либо иных операций, противоречащих действующему законодательству РФ.

4.7.            Держатель обеспечивает расходование средств по Карте, выпущенной на его имя или на имя Дополнительного держателя только в пределах остатка на СКС, если иное не предусмотрено дополнительно соглашениями между Держателем  и Банком.

4.8.            В случае недостаточности или отсутствия на СКС Клиента средств, необходимых для завершения расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением Правил Системы операциям, может возникнуть технический овердрафт, сумму задолженности по которому Держатель обязуется внести на СКС в течение 30 (Тридцати) календарных дней.

 

5. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЙ

5.1.            В случае прекращения пользования Картой досрочно или в связи с окончанием срока действия Карты Держатель обязан:

5.1.1.      предоставить письменное заявление о закрытии СКС;

5.1.2.      возвратить Карту, а также все дополнительные Карты (при их наличии), в Банк;

5.1.3.      уплатить Банку все причитающиеся ему суммы в соответствии с Тарифами.

5.2.            Для закрытия СКС и прекращения действия Карты Держатель должен подать в Банк Заявление установленной формы не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до предполагаемой даты закрытия.

5.3.            Остаток средств по СКС возвращается Клиенту в валюте СКС наличными денежными средствами или перечисляется по указанным в Заявлении Клиента реквизитам по истечении 30 (Тридцати) календарных дней с момента предоставления письменного Заявления о закрытии СКС.

5.4.            Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор без уведомления Клиента в случае наличия задолженности перед Банком в сумме, превышающей остаток денежных средств на СКС, и Карты с истекшим сроком действия 2 (Два) календарных месяца  при отсутствии в Банке Заявления на перевыпуск Карты, при этом обязанность по уплате задолженности остается за Клиентом.

 

6. ПОРЯДОК ПОДКЛЮЧЕНИЯ И предоставления УСЛУГИ «SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ»

6.1.            Услуга «SMS-информирование» (далее Услуга) – услуга Банка по информированию Клиента в виде направления электронного уведомления (SMS-сообщения) о проведенных операциях и доступном Лимите Карты на номер телефона сотовой связи Клиента.

6.2.            Услуга является неотъемлемой частью Договора и подключается автоматически на номер, указанный Клиентом в Заявлении на открытие счета и предоставление банковской карты.

6.3.            Утрата Клиентом технических возможностей для получения Услуги не снимает с Клиента обязанности по уплате Банку комиссии за предоставление Услуги в соответствии с Тарифами до того момента, пока Банк не будет об этом извещен в письменном виде по форме, установленной Банком.

6.4.            В случае отказа от получения Услуги Клиент обязан уведомить Банк о своем решении в письменном виде по форме, установленной Банком.

 

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1.            Банк несет ответственность за надлежащее проведение операций по СКС в соответствии с настоящими Правилами, действующим законодательством РФ, Правилами Платежных системи Тарифами, за сохранение в тайне сведений о Держателе Карты и совершенных им операциях по СКС. Предоставление сведений третьим лицам может быть осуществлено в порядке и случаях, установленных действующим законодательством РФ.

7.2.            Банк несет ответственность за информирование Держателя о расходных операциях по СКС, совершенных с использованием Карты и/или ее реквизитов.

7.3.            Банк фиксирует направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления, а также хранит соответствующую информацию не менее трех лет.

7.4.            В случае утраты и (или) использования Карты и (или) ее реквизитов без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно уведомить Банк после обнаружения факта утраты Карты и (или) ее использования без согласия Клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершении операции. Уведомить Банк Клиент может следующими способами:

  • обратиться лично в любое отделение Банка, заполнив заявление установленной формы;
  • отправить заявление установленной формы по эл. адресу opk@profitbank.ru, предварительно скачав его на официальном web-сайте Банка в сети Интернет  (www.profitbank.ru).

7.5.            После получения Банком уведомления от Клиента и в случае признания операции несанкционированной Банк возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента, в течение 30 (Тридцати) рабочих дней с момента признания операции несанкционированной.

7.6.            В случае если Клиент не направил в Банк уведомление согласно п. 7.4 настоящих Правил, Банк не обязан возмещать Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента.

7.7.            Банк не несет ответственность за невыполнение или несвоевременное выполнение условий настоящих Правил в случае технических сбоев (отключения/повреждения электропитания и сетей связи, обслуживаемых или эксплуатируемых третьими лицами, сбоев программного обеспечения Процессингового центра, технических сбоев в работе Платежных систем), некорректного/неполного указания Клиентом реквизитов при перечислении средств на СКС, возникновения обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), а также невыполнения (нарушения) Держателем требований настоящих Правил и  невыполнения Клиентом требований Договора «Об открытии и обслуживании специального карточного счета».

7.8.            Клиент несет финансовую ответственность при возникновении технического овердрафта по СКС и обязуется погасить сумму задолженности перед Банком в течение 30 (Тридцати) календарных дней.

 

8.  ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1.            Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Тарифы и настоящие Правила. Информация об изменениях доводится до сведения Держателей Карт посредством  размещения информации в отделениях Банка и на официальном web-сайте Банка в сети Интернет (www.profitbank.ru).

8.2.            В случае нарушения Держателем настоящих Правил и/или действующего законодательства РФ Банк вправе заблокировать Карту и приостановить проведение операций по СКС.

8.3.            Стороны согласны признавать данные электронной авторизации, выписки по операциям, совершенным с использованием Карты и/или ее реквизитов, а также иные документы, полученные из Платежных систем в бумажном или электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров.

8.4.            Все споры и разногласия, возникающие в связи с исполнением настоящих Правил, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения головного офиса Банка (филиала Банка).

8.5.            Действие настоящих Правил для Держателя Карты и Банка прекращается после завершения всех взаиморасчетов между сторонами.

 

9. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ УСЛУГ

9.1.            Предоставление дополнительных услуг оформляется отдельным соглашением и/или договором.